Otkrijte u kojim su bankama najniže kamate

U poplavi dostupnih stambenih kredita izdvojili smo devet poznatih banaka i usporedili njihove uvjete kreditiranja.

Prošle se jeseni govorilo o padu cijena nekretnina u rasponu između 15 i 20 posto, no ta se brojka popela i do 25 posto, dok neki spominju čak i 30 posto niže cijene u pojedinačnim slučajevima. Kvadrat stana koji je stajao 2800 eura sada stoji nešto manje od 2000 eura. Pridoda li se tome mišljenje analitičara koji se bave sektorom nekretnina, a koji tvrde da će cijene i dalje padati, ispada kako je sada pravo vrijeme za kupovinu stana.

Neovisno o tome kupujete li stan za sebe ili pak za iznajmljivanje, činjenica je da je cijena bitno pristupačnjija. Donosimo pregled kamatnih stopa i uvjeta u vodećim bankama u Hrvatskoj, koji vam možda pomogne da se lakše snađete u šumi brojeva koji skakuću što s televizije, što iz novina, što sa stranica banaka.

Hrvatska poštanska banka

HPB nudi dugoročne stambene kredite u kunama uz valutnu klauzulu vezanu uz euro koji su klijentima dostupni u iznosu od 10 tisuća eura u kunskoj protuvrijednosti za kupnju i adaptaciju ili izgradnju stana, kuća, vikend kuća, apartmana, stanova za odmor, garaža i parkirnih mjesta.

S druge strane, za adaptaciju, dovršenje i dogradnju objekta, kupnju i komunalno uređenje zemljišta s namjenom stambene izgradnje odobravaju se krediti od 10 do 70 tisuća eura u kunskoj protuvrijednosti.

Redovne kamatne stope su godišnje promjenjive, a iznose 6,99 posto za stambeni prostor, odnosno 7,99 posto za vikend kuću, apartman ili stan za odmor.

Rok korištenja kredita je do 30 dana od dana zaključenja ugovora o kreditu, a rok otplate je 30 godina. Korisnik kredita može koristiti poček u otplati kredita u trajanju do 12 mjeseci.

Splitska banka

Članica Societe Generale Grupe nudi gotovinske nenamjenske kredite pod nazivom Ekspres krediti, što znači da ih se može podići u roku od 24 sata i to do visine od 25 tisuća eura, na rok otplate do 10 godina.

Splitska banka za akcijske kredite po promotivnoj ponudi, koja vrijedi do 31. 5. 2010. godine, nudi efektivnu kamatnu stopu u rasponu od 11,18 do 12,17 posto, dok će u standardnoj ponudi ta stopa biti od 12,46 do 16,72. Efikasna kamatna stopa uz Prestige iznosi pak 9,55 posto.

Ova banka također nudi i raznovrsne stambene kredite pod nazivom Stanko. Imate li plaću na računu u banci, efektivna kamatna stopa će varirati od 7,39 do 8,31 posto, ovisno o tome želite li kupiti prostor za stanovanje, odmor ili iznajmljivanje, želite li izgraditi ili dovršiti kuću, ili pak adaptirati stambeni objekt.

U slučaju da nemate račun u banci najmanja će kamata iznositi 8,21 posto, a najveća 9,09 posto. Najveći mogući iznos je onaj za kupnju stana ili kuće za odmor ili iznajmljivanje, iznosi milijun eura. Kredit u Splitskoj banci možete otplaćivati do 30 godina, dok je za adaptaciju stambenog objekta rok otplate 20 godina.

Zagrebačka banka

Ako ste se odlučili za kupnju stana, adaptaciju kuće ili izgradnju nekretnine, u Zagrebačkoj banci možete tražiti stambeni kredit u visini do 250 tisuća eura, kojeg biste isplaćivali 30 godina. Osobe mlađe od 40 godina, koje su ujedno i klijenti banke za iznos koji potražuju plaćat će efektivnu kamatu od 6,96 do 6,99 posto. Osobe koje nisu klijenti banke plaćati će kamatu od 7,23 do 7,26 posto.

Standardni kredit donosi nešto višu stopu, koja iznosi 7,6 do 7,63 posto, a onima koji nisu klijenti banke kamatna stopa iznosi i do 7,8 posto. Adaptirate li stan, kredit koji možete podignuti iznosi najviše 30 tisuća eura, a podiže se na 20 godina. Klijenti banke njega će vraćati uz kamatnu stopu u visini od 7,77 do 8,05 posto.

Raiffeisen bank

Photo PrtScr Hypo-alpe-adria.hr

Raiffeisen bank nudi Flexi stambene kredite u visini od 40 tisuća pa sve do 1.440.000 kuna. Iznos kredita za adaptaciju može biti najviše do 35 posto procijenjene nove građevinske vrijednosti stana ili 3.600 kuna po četvornome metru stana, odnosno najviše do pedeset posto procijenjene nove građevinske vrijednosti kuće, ali ne više od 720.000 kuna.

Nominalna kamatna stupa u slučaju kupnje stana ili obiteljske kuće, izgradnje obiteljske kuće, dovršenja ili refinanciranja stambenog kredita iznosi 6,7 posto, fiksna je za prve dvije godine, ali promjenjiva za preostali rok otplate Pri adaptaciji stambenog objekta godišnja kamata iznosi 7,50 posto, a fiksna za prve dvije godine, te promjenjiva za preostali rok otplate.

Trošak obrade kredita iznosi 1 posto ukupnog iznosa kredita, a rok otplate za kupnju stana ili obiteljske kuće određen je na 25 godina za kredite do 180.000 kuna, te na 30 godina za kredite od 180.001 do 1.440.000 kuna. Ukoliko je namjena kredita adaptacija stambenog objekta, kredit ćete morati vratiti u roku do 20 godina. Poček otplate glavnice može se ugovoriti na rok od 6 ili 12 mjeseci, a on je ujedno uključen u rok otplate kredita.

Privredna banka Zagreb

PBZ nudi akcijsku kamatnu stopu koja je fiksna za prvu godinu otplate kredita. Nominalna kamata kredita kojeg potražuju osobe mlađe od 40 godina iznosi 6,50 posto, dok efektivna kamatna stopa iznosi 6,84 posto. Iz ove banke nude se i krediti za koje vam neće biti potreban jamac, depozit ili polica životnog osiguranja. Krediti se mogu podizati u visini od čak 250.000 eura, dok oni za adaptaciju stambenog prostora svoj maksimum dostižu na 70 tisuća eura.

Banka će vam odobriti kredit za adaptaciju, dovršenje, dogradnju, nadogradnju, rekonstrukciju i u slučaju da tražitelj kredita nije vlasnik kreditirane nekretnine, a moguće je potražiti isplatu od 10 posto iznosa u gotovini čime možete platiti troškve vezanih uz realizaciju stambenih kredita.

Kao dodatna pogodnost ističe se mogućnost korštenja kredita za adaptaciju do 50 posto u gotovini bez posebne naknade za gotovinsko korištenje.

Imex banka

Ova banka sa sjedištem u Splitu nudi stambeni kredit u maksimalnom iznosu od 100 tisuća eura, dok je minimalni iznos 10 tisuća eura. Efektivna kamatna stopa iznosi 10,08 posto ako je vrijednost nekretnine 1:1,2, i 9,85 za 1:1,3, te 9,60 posto za vrijednost od 1:1,5.

Rok otplate je do 20 godina. Kredit se otplaćuje mjesečnim anuitetima iskazanim u eurima, a plaća se u kunskoj protuvrijednosti obračunato po prodajnom tečaju Imex banke važećem na dan dospijeća anuiteta na naplatu.

Erste & Steiermärkische Bank

Erste banka za stambeni kredit nudi do 250 tisuća eura u kunskoj protuvrijednosti, koji se može otplaćivati i do 30 godina. Efektivna kamatna stopa varira od 7,19 do 8,25 posto ovisno o modelu.

Što se adaptacijskog kredita tiče, on može iznositi do 50 tisuća eura, a rok povrata je do 20 godina uz mogućnost počeka do 6 mjeseci. Efektivna kamatna stopa može iznositi 8,31, 8,44 ili 9,04 posto, ovisno o ocjeni kreditne sposobnosti klijenta.

Treba napomenuti da je u Ersteu u tijeku posebna ponuda Stambenih kredita u suradnji s graditeljima koja traje do 30. lipnja. Ponuda omogućuje povoljniju kupovinu više od 700 stanova diljem Hrvatske, a uključuje kamatnu stopu od 4 do 5,85 posto smanjenu kroz 24 do 30 mjeseci te povoljnije instrumente osiguranja.

Raiffeisen banka Photo Raiffeisen banka

Hypo Alpe Adria Bank

Hypo banka nudi široku paletu stambenih kredita. Ukoliko ste njihov klijent, efektivna kamatna stopa za stambeni kredit uz paket Beta iznosi 7,07 posto, uz paket Gama, 7,01 posto te 6,96 posto uz paket Delta. EKS za namjenu adaptacije iznosi 8,04 posto uz paket Beta, 7,98 posto uz paket Gama i 7,93 posto uz paket Delta, a najviši izos koji se može dobiti ograničen je na 75 tisuća eura. Kupujete li stan, možete tražiti kredit od maksimalno 150 tisuća eura.

Krediti za mlađe od 40 godina odnose se na kupovinu nekretnine, refinanciranje i na adaptaciju. Iznosi su jednaki gore spomenutima, a kamatna stopa stambenog kredita iznosi 6,85, odnosno 7,23 posto, dok za onaj čija je namjena adaptacija kamatna stopa iznosi 7,75, odnosno 8,20 posto.  Rok otplate kredita iznosi 30 godina, uz poček do 12 mjeseci.

Moguće je također zatražiti kredit uz fiksnu kamatnu stopu. On se otplaćuje 30 godina, uz poček od najviše godinu dana na iznose koji su gore spomenuti. Efektivna kamatna stopa u tom slučajevima iznosi 7,93 posto u slučaju kupnje stana, dok u slučaju adaptacije iznosi 8,91 posto. Također, možete se odlučiti za podizanje kredita s nešto povoljnijim kamatama, a ti su krediti uvjetovani na način da je izgradnja nekretnina koju kupujete bila kreditirana od strane HAAB-a.

Volksbank

Minimalni iznos klasičnog stambenog kredita je 10 tisuća eura, dok se maksimum određuje prema kreditnoj sposobnosti klijenta, odnosno po principu koliko para toliko muzike.Kredit u ovoj banci maksimalno se može otplaćivati 30 godina, a efektivne kamate su raspodijeljene u četiri razreda ovisno o redovitosti primanja i sve su promjenjive. Najniža iznosi 7,43 posto za one koji su primili tri ili više mjesečnih primanja na tekući račun, potom 7,65 posto za one koji su primili manje od tri primanja, 8,60 za klijente bez tekućeg računa i 8,84 za one koji su primili jedno mjesečno primanje.

U slučaju adaptacije bez uknjižbe, a riječ je o iznosu do 15 tisuća eura, kamatna je stopa veća za jedan postotni poen od redovne kamate za klijente bez tekućeg računa u banci, odnosno 1,00 p.p. veća od akcijske kamatne stope na kredit utvrđene ovisno o tome koliko plaća/mirovina ili drugih redovitih mjesečnih primanja je prije isplate kredita primljeno na tekući račun klijenta otvoren u Banci, te se stoga efektivna kamatna stopa kreće od 8,73 do 10,42 posto. Rok otplate za ovaj tip kredita je 15 godina. Mogući poček, za kredite preko 30 tisuća eura koje se isplaćuje u redovitim mjesečnim anuitetima je 12 mjeseci.

Volksbank pored klasičnih stambenih kredita nudi i mogućnost ugovaranja kredita za stanove u nekoliko objekata tvrtke Tehnika. Predstavljeni iznosi kamata važeći su još samo do kraja mjeseca s obzirom da je u banci u tijeku akcija.

Najbolje kamatne stope u Hypu, Zabi i PBZ-u

Ukupno gledano najniže efektivne kamatne stope, dakle one koje klijent zaista i plaća nude Hypo Alpe Adria Bank, Zagrebačka i Privredna banka gdje je stambene kredite moguće dobiti uz kamatu kamatu koja se kreće oko 6,9 posto, no valja napomenuti da svaki stambeni kredit ima nekoliko faktora i da banke nude cijeli niz različitih kredita ovisno o konkretnim potrebama klijenata, pa stoga ove brojke ne moraju nužno značiti i da su krediti ovih banaka u svakom pogledu najbolji izbor.

Pored efektivne kamatne stope, tu su minimalni i maksimalni iznosi, počeci, rok otplate, promjenjivost ili fiksiranost kamate, posjedovanje računa u datoj banci, starost kao i niz drugih razlika, tako da je svakako preporučljivo dobro proučiti sve dostupne variijante kredita prije odluke o najboljem.