Pravedniji sustav auto-osiguranja za sve vozače

Do sada su svi osiguranici plaćali iste premije, no uskoro će na cijene utjecati i dosadašnje ponašanje vozača, pa i područje na kojem voze.

Sukladno Zakonu o obveznim osiguranjima u prometu (NN 151/05), 31. prosinca 2007. godine prestao je vrijediti članak 68. prema kojemu su osiguravajuća društva bila dužna primjenjivati zajedničke uvjete i premijske sustave s jedinstvenom osnovicom funkcionalne premije. Od sada auto osiguravatelji slobodno primjenjuju vlastite uvjete osiguranja i vlastite cjenike premija.

auti

Kako kažu u Euroherc osiguranju, na hrvatskom tržištu došlo je do deregulacija uvjeta i tarifa od strane države, a novi bi sustav trebao donijeti poslovanje na tržišnim osnovama, uvažavajući individualni pristup riziku i pravednije određivanje premija.

Upravo će zbog toga doći do raznolikosti u tarifama osiguranja od osiguratelja do osiguratelja.

Kriteriji za određivanje visine premije

Do sada su svi osiguranici plaćali premije bez obzira jesu li savjesni vozači ili ne, kakav auto voze, gdje rade i broj vozača koji koriste vozilo. U praksi se zato događalo da vozač, odnosno vlasnik vozila koji nije počinio štetu čak deset i više godina plaća premiju osiguranja jednaku kao i onaj koji je počinio jednu ili više šteta tijekom samo jedne godine.

Primjenjivanjem novih pravila, sustav će biti pravedniji prema onima koji su savjesni vozači jer ako rade manje problema na cesti, plaćaju manju premiju.

Osnovni parametri koje Croatia osiguranje uzima u obzir, prilikom određivanja visine premije, su registracijska oznaka vozila tj. područje u kojem se vozilo kreće, tehničke karakteristike vozila kao što su snaga, najveća dopuštena masa, zapremina motora i bonus - malus sustav, odnosno broj načinjenih šteta.

U Eurohercu ističu kako će glavni kriterij individualizirane premije biti ponašanje osiguranika u prometu.

Socijalni kriteriji kao što su osobni status vozača i kilometraža bit će također ugrađeni u cjenik, ali samo do one donje granice koja predstavlja crvenu crtu rizične solidarnosti svih vozača za sve štete u prometu.

Starost vozila, boja vozila i iskustvo vozača bit će pomoćni kriteriji koje će se rabiti tek kad se potvrdi da ovi elementi zaista utječu na povećanje ili smanjenje šteta u prometu.

Što očekivati nakon novih kriterija?

U Eurohercu ističu kako nije realno očekivati niže cijene premija jer ni sadašnje cijene ne pokrivaju rizik koji osiguravatelji uzimaju u pokriće. Niže cijene se mogu očekivati samo ako dođe do smanjenja rashoda osiguravajućih društava, odnosno do smanjenja šteta u prometu.

U Croatia osiguranju su mišljenja da se osiguravatelji moraju voditi pravilima struke i aktuarskim izračunima u postavljanju cijene osiguranja od automobilske odgovornosti.

HANFA je ta koja će spriječiti eventualne nepravilnosti, odnosno provjeriti imaju li osiguravatelji tehničke podloge za cijene koje su predložili ili se radi isključivo o svjesnom ulasku u gubitak radi preuzimanja portfelja.

'Dumping'cijena

Najavom promjena na tržištu auto osiguranja prije dvije godine, špekuliralo se o dumpingu cijena, odnosno značajnom padu cijena osiguranja. Činjenica je da će doći do sniženja cijena, no one bi se trebale stabilizirati u roku dvije ili tri godine kada će se uspostaviti fiksna tarifa koju diktira tržište.

Neki osiguravatelji, kao Generali osiguranje, su već najavili povoljnije premije izražene u dvoznamenkastim postotcima.

No, u Eurohercu očekuju gotovo identične uvjete osiguranja jer su se osiguratelji suglasno Zakonu o zaštiti tržišta dogovorili da će vlastite uvjete donositi prema zajedničkim oglednim uvjetima izrađenim u Hrvatskom uredu za osiguranje.

Liberalizacija, osigurateljno-pravno gledajući, znači otvaranje vlastitog tržišta stranim osigurateljima, prvenstveno iz zemalja članica EU, bez potrebe da ti osiguratelji u Hrvatskoj osnivaju podružnice ili poduzeća. Stoga prava liberalizacija neće stupiti sve dok Hrvatska ne postane članicom Europske unije.

Kakva su iskustva susjednih zemalja s ovim promjenama pročitajte u članku: Europske zemlje i liberalizacija auto osiguranja